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案例一、楊某林等人殺父騙保案

基本案情：
楊某林騙其父親楊某浩在某保險(xiǎn)公司投保了2 份保單，被保險(xiǎn)人為楊某浩，身故保險(xiǎn)金受益人為楊某林。其后，楊某林伙同同村人宋某輝等制造交通事故將其父楊某浩撞死，后兩人駕車逃離現(xiàn)場(chǎng)。楊某林向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，獲得100 萬(wàn)元賠償。楊某林撞死其父楊某浩騙取保險(xiǎn)賠償金后，公安機(jī)關(guān)一直未能破案，為繼續(xù)騙取保險(xiǎn)金，其又產(chǎn)生駕車撞死妻弟姜某濤騙取保險(xiǎn)金的想法。楊某林為姜某濤在太平洋人壽購(gòu)買(mǎi)了兩份人身意外險(xiǎn)，楊某林制造交通事故將姜某濤撞死。案發(fā)后，某法院一審判決被告人楊某林犯故意殺人罪、保險(xiǎn)詐騙罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。
案件分析：
該案件是一起極其惡劣的騙保案件，行為人除牟取經(jīng)濟(jì)利益外，還實(shí)施了嚴(yán)重的暴力行為，具有一定的涉黑涉惡性質(zhì)，造成了嚴(yán)重不良影響。
保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)以下控制
針對(duì)該案暴露的問(wèn)題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善內(nèi)部體制機(jī)制，建立健全反欺詐內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)對(duì)機(jī)制、宣傳教育與舉報(bào)機(jī)制等。與此同時(shí)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間應(yīng)搭建信息共享平臺(tái)，共享涉欺詐信息，提高對(duì)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別能力和打擊力度，形成反保險(xiǎn)欺詐行業(yè)合力。

案例二、某銀行監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)客戶夏某某從事高利貸案

基本案情：
2020 年4 月，某銀行分行通過(guò)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)該行客戶夏某某涉嫌從事高利貸，且相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌暴力催收。某分行監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，夏某某賬戶存在賬戶交易分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出特征、交易附言有網(wǎng)貸字樣。該賬戶2019 年11 月至2020 年4 月間累計(jì)交易5500 余筆，交易金額合計(jì)1500 余萬(wàn)元。上游資金主要通過(guò)網(wǎng)銀、支付寶、財(cái)付通分散轉(zhuǎn)入，涉及交易對(duì)手400 余人，下游交易對(duì)手涉及2800 余人，客戶每隔數(shù)日便會(huì)將賬戶資金劃走，直至余額為0 。轉(zhuǎn)入資金附言部分包括各網(wǎng)貸平臺(tái)名稱及"還款" "全額還清"等字樣。某銀行分行及時(shí)將相關(guān)線索上報(bào)。目前，某市掃黑辦已開(kāi)展落地調(diào)查，下一步組織統(tǒng)一收網(wǎng)。
案件分析：
某銀行分行充分發(fā)揮反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)線索，果斷處置，通過(guò)多種方式開(kāi)展核查，在掌握可疑線索后，第一時(shí)間上報(bào)有關(guān)部門(mén)，并將客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)至最高并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，暫停其非拒面業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)以下控制
過(guò)上述銀行業(yè)的典型案例，啟示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)利用大數(shù)據(jù)手段精準(zhǔn)分析，準(zhǔn)確判斷，及時(shí)上報(bào)可疑線索并按照統(tǒng)一要求及時(shí)做好可疑交易持續(xù)監(jiān)測(cè)，較好地履行了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)、打擊違法犯罪行為的職責(zé)，做到了以變應(yīng)變、打早打小，為掃黑除惡工作營(yíng)造了先機(jī)。

掃黑除惡監(jiān)督舉報(bào)
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