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一、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資有什么特點(diǎn)？

保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：
1. 利用職務(wù)便利。 部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。
2. 假借銷售保險(xiǎn)名義。 涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的"理財(cái)協(xié)議"，吸收資金。
3. 高額利息誘導(dǎo)。 涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。
4. 偽造單證印鑒。 涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

二、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要手法有哪些？

1."真險(xiǎn)假賣"及"假險(xiǎn)真賣"。 "真險(xiǎn)假賣"指的是壽險(xiǎn)公司工作人員或銷售人員利用員工身份或營(yíng)銷員的資格，以銷售所在公司在銀保監(jiān)會(huì)備案的且在本地市場(chǎng)熱銷的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為幌子，進(jìn)行集資詐騙活動(dòng)。 "假險(xiǎn)真賣"指的是壽險(xiǎn)公司工作人員或銷售人員杜撰吉祥喜慶、朗朗上口的險(xiǎn)種名稱，以銷售此種根本不存在的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為借口，借用保險(xiǎn)公司公開(kāi)銷售渠道向公眾收取"保費(fèi)"，開(kāi)展集資詐騙活動(dòng)。這兩種作案形式對(duì)集資的用途都是虛構(gòu)的，所獲取的資金并未交由所在保險(xiǎn)公司。

2. "高額分紅"及"優(yōu)惠利息"。 分紅壽險(xiǎn)具有壽險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的功能，近些年，分紅壽險(xiǎn)的熱銷也使其成為犯罪份子的作案高地，犯罪份子在實(shí)施詐騙活動(dòng)時(shí)，往往向社會(huì)公眾以承諾遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀保監(jiān)會(huì)對(duì)分紅壽險(xiǎn)高、中、低檔6%、4.5%、3%的高額收益來(lái)非法吸納資金，引誘受害人上當(dāng)。更有甚者，直接謊稱壽險(xiǎn)公司開(kāi)展高息存款業(yè)務(wù)，根據(jù)存期長(zhǎng)短許諾10%以上的優(yōu)惠利息。這種投資少、見(jiàn)效快、收益高的所謂集資對(duì)受害公眾極具誘惑力，犯罪分子構(gòu)造起"拆東墻補(bǔ)西墻"的龐氏騙局，在短期內(nèi)足額返還受害人，騙取信任后，滾動(dòng)詐騙，使受害人深信不疑，甚至主動(dòng)送錢上門或向親友代為推銷。

3."私刻公章"及"偽造單證"。 印章和單證管理是壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重要環(huán)節(jié)，各個(gè)壽險(xiǎn)公司對(duì)印章和單證的使用和管理都有著嚴(yán)格、規(guī)范的使用流程和要求。犯罪分子在無(wú)法通過(guò)正常的業(yè)務(wù)流程獲得公司印章的情況下，往往自刻公司印章，偽造、變?cè)靿垭U(xiǎn)單證的手法取信于公眾，而受害人一般不具備鑒別真假印章、單證的防范心理和技術(shù)手段，或出于對(duì)大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)品牌的信任，使這種加蓋了虛假印章的偽造單據(jù)極具欺騙性，獲得投資者的信任。

  4."開(kāi)具白條"及"鴛鴦收據(jù)"。 在一些社會(huì)弱勢(shì)群體集中的不發(fā)達(dá)地區(qū)，犯罪分子潛伏時(shí)間長(zhǎng)，向社會(huì)公眾非法募集資金的行為往往采用公開(kāi)宣傳、大造輿論的方式，將其虛構(gòu)的融資形式向社會(huì)廣為傳播，而受害公眾只求盡快、持續(xù)地獲得"分紅"和"利息"，對(duì)持有的證明材料并沒(méi)有特殊要求。對(duì)于此類法律意識(shí)淡薄的受害公眾，犯罪分子只需開(kāi)具白條或是以"偷梁換柱"的手段開(kāi)具一份鴛鴦收據(jù)就可以蒙混過(guò)關(guān)。所謂"白條"，就是犯罪份子直接在白紙上書寫的收款證明，所謂"鴛鴦收據(jù)"就是犯罪份子涂改他人的已被使用的收據(jù)或已登報(bào)遺失或掛失的收據(jù)。

三、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資防范要點(diǎn)有哪些？

保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到"兩查兩配合"，即"查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪"。
   "查產(chǎn)品" 就是買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息"保險(xiǎn)"，也不要受"先返息"之類的誘惑。
   "查單證" 就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方。
   "配合做好繳費(fèi)" 就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過(guò)1000 元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。
   "配合做好回訪" 就是購(gòu)買一年期以上新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。

四、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資典型案例

案例一   2013 年8月15日，上海灘保險(xiǎn)中介市場(chǎng)龍頭老大企業(yè)的美女高管陳某攜款5億元潛逃海外的消息震驚了保險(xiǎn)市場(chǎng)。同日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布公告上海某保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。2013年8月19日，中國(guó)警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作，在斐濟(jì)成功抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪人陳某，并于8月19日晚將陳押解回國(guó)。目前，上海市公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤?/p>

   隨后，上海某保險(xiǎn)代理公司的瘋狂"套錢游戲"開(kāi)始逐步浮現(xiàn)出其真實(shí)面目，這樣的方式就像一場(chǎng)經(jīng)典的"龐氏騙局"：該保險(xiǎn)代理公司自制了年收益8%-13%的固定收益理財(cái)協(xié)議，以此吸引客戶"投資"，同時(shí)利用和各保險(xiǎn)公司的代理關(guān)系，以客戶的名義去向保險(xiǎn)公司投保，獲得高額銷售傭金，以此向客戶提供高收益，再吸引更多的見(jiàn)有利可圖的人來(lái)購(gòu)買所謂的"理財(cái)產(chǎn)品"，并以此循環(huán)操作。（引自 http://bjyouth.ynet.com/3.1/1308/25/8229175.html ）

    案例二 2011 年至2012年，煙臺(tái)市某人身險(xiǎn)公司銷售人員打著高息存款的旗號(hào)非法吸收公眾存款，造成49戶村民的130多萬(wàn)資金無(wú)法返還。2014年，此案下達(dá)了刑事判決書，該銷售人員行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑三年，緩刑四年，并出罰金人民幣5萬(wàn)元。該銷售人員被判處時(shí)仍為某保險(xiǎn)公司代理人，其行為對(duì)該保險(xiǎn)公司造成了惡劣的影響。

   作案手段 ： 保險(xiǎn)行業(yè)非法集資的形式雖然多種多樣，但作案手段有很多共性：
1. 混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品概念。以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品之名，行集資詐騙之實(shí)。
2. 提供虛假信息資料。以銷售保險(xiǎn)之名，編造虛假險(xiǎn)種，許以高額利息，引誘客戶參與非法集資。
3. 夸大宣傳產(chǎn)品收益。銷售人員私印宣傳單、偽造單證、偽造印章，夸大收益，讓消費(fèi)者盲目參與集資。
4.代替客戶簽名抄錄。銷售人員代替客戶填寫投保單證，實(shí)際上以自己制作的"鴛鴦單證"套取客戶信息資料，引誘客戶非法集資。
5.開(kāi)具"白條"與"鴛鴦收據(jù)"。對(duì)社會(huì)弱勢(shì)群體，尤其是農(nóng)村消費(fèi)者，個(gè)別心懷鬼胎的銷售人員只需開(kāi)具"白條"或以"偷梁換柱"的手段開(kāi)具一份"鴛鴦收據(jù)"就可蒙混過(guò)關(guān)。

新型P2P平臺(tái)"騙保"手段 公布 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2015年4月1日針對(duì)P2P平臺(tái)“騙保”現(xiàn)象發(fā)布公告，公布了兩種常見(jiàn)手段：
   一是冒充保險(xiǎn)公司工作人員銷售P2P產(chǎn)品。少數(shù)從事過(guò)保險(xiǎn)銷售工作或?qū)ΡｋU(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)熟悉的P2P銷售人員，冒充保險(xiǎn)公司工作人員，借口送禮品或進(jìn)行保單升級(jí)，騙取保險(xiǎn)消費(fèi)者信任，進(jìn)而獲取保險(xiǎn)消費(fèi)者保單號(hào)、身份證號(hào)和銀行卡號(hào)等個(gè)人信息，引誘消費(fèi)者退保后"升級(jí)"購(gòu)買P2P產(chǎn)品。
   二是承諾P2P產(chǎn)品高收益，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押。有P2P平臺(tái)銷售人員推銷產(chǎn)品過(guò)程中，違規(guī)向保險(xiǎn)消費(fèi)者承諾高收益，回避產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，勸說(shuō)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押，將質(zhì)押貸款作為投資款投入P2P平臺(tái)。

五、消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示

1.保險(xiǎn)銷售人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品需經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。根據(jù)2014年11月18日中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。因此，凡是有保險(xiǎn)銷售人員向您推銷所謂P2P或其他非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要提高警惕，注意查驗(yàn)相關(guān)證件。
2.購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品一定要通過(guò)正規(guī)渠道。各類金融企業(yè)推出的理財(cái)產(chǎn)品，都會(huì)通過(guò)銀行、特定網(wǎng)站或?qū)I(yè)理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行銷售，提醒大家切勿隨意相信所謂"好心人"的推薦。
3.防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。承諾高額回報(bào)是非法集資的常見(jiàn)手段，為了騙取更多的人參與集資，籌資初期往往可以按時(shí)足額兌現(xiàn)本息，待集資達(dá)成一定規(guī)模后，再秘密轉(zhuǎn)移資金。廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者要切莫因一時(shí)"貪念"而上當(dāng)受騙，警惕不法分子假借P2P名義非法集資。
4.考慮自身需求，謹(jǐn)慎退保。一方面，在保險(xiǎn)合同未到期情況下，中途退保保險(xiǎn)公司是按客戶保單"現(xiàn)金價(jià)值"退還保費(fèi)，有可能出現(xiàn)保單"現(xiàn)金價(jià)值"低于"本金"的情況；另一方面，中途退保將導(dǎo)致保單失效，保險(xiǎn)消費(fèi)者會(huì)失去原有保險(xiǎn)保障，萬(wàn)一出現(xiàn)保單規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也無(wú)法提供相應(yīng)賠付。
5.如發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索，可撥打我公司全國(guó)統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線95362。