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2025年1月1日。

預(yù)防洗錢活動(dòng)，遏制洗錢以及相關(guān)犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢工作，維護(hù)金融秩序、社會(huì)公共利益和國(guó)家安全。

洗錢，是一種將非法所得合法化的行為，是將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三條規(guī)定，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策、決策部署，堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，完善監(jiān)督管理體制機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第四條規(guī)定，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。

國(guó)家反洗錢行政主管部門是中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，制定或會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，依法履行有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)，組織開展反洗錢宣傳教育活動(dòng)，會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門建立法人、非法人組織受益所有人信息管理制度等。

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第七條規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

①不得提供洗錢便利。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。
②配合盡職調(diào)查。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十八條規(guī)定，與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。
③反洗錢特別預(yù)防措施。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第四十條規(guī)定，任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對(duì)包括聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁人員等采取反洗錢特別預(yù)防措施，具體包括立即停止向有關(guān)人員及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。
④舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十一條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。對(duì)在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查：
①金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)；②有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；③對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。

客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行?？蛻舯M職調(diào)查包括識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來(lái)源和用途。

應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

受益所有人，是指最終擁有或者實(shí)際控制備案主體，或者享有備案主體最終收益的自然人。

①公司；②合伙企業(yè)；③外國(guó)公司分支機(jī)構(gòu)；④中國(guó)人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他主體。

任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

①選擇可靠的金融機(jī)構(gòu)；②主動(dòng)配合盡職調(diào)查；③守好個(gè)人賬戶證件；④勿幫他人過渡資金；⑤提高意識(shí)不輕信。