根據(jù)“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要，國(guó)家當(dāng)前需要盡快完善頂層設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)地方擴(kuò)大試點(diǎn)，不斷發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，并做大做強(qiáng)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)指的是除社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金以外的個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)，通常由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦。在過(guò)去的很長(zhǎng)一段時(shí)間里，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系一直以社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)為核心內(nèi)容，并取得了舉世矚目的成就，但也面臨著較大的問(wèn)題。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

　　社會(huì)保險(xiǎn)體系主要著眼于應(yīng)對(duì)老齡化壓力，且長(zhǎng)期獨(dú)大，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提升，人們對(duì)于養(yǎng)老保障有了更高的要求，這就需要企業(yè)以及個(gè)人共同努力，以滿(mǎn)足人們的需求。做大做強(qiáng)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)可以從四個(gè)方面著手。

　　1、擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的供給

　　基于中國(guó)居民和家庭普遍注重養(yǎng)老問(wèn)題這一現(xiàn)狀，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，需要不斷擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的供給。從政策上來(lái)說(shuō)，可以逐步適當(dāng)放寬第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品范圍，擴(kuò)大相關(guān)支持政策的覆蓋面。

　　2、提高第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性

　　本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人儲(chǔ)蓄，是百姓的家庭流動(dòng)資金，因此，大部分人都不愿意該部分資金的流動(dòng)性受到嚴(yán)格的限制。對(duì)于此，可以設(shè)計(jì)相對(duì)靈活的提前支取條件，提高第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性。

　　3、提高第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的可獲利性

　　需要提高第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的可獲利性，在政策允許的范圍內(nèi)適當(dāng)放寬投資渠道，并鼓勵(lì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，吸引更多儲(chǔ)蓄。

　　4、不斷加強(qiáng)立法和監(jiān)管，形成穩(wěn)定預(yù)期

　　商業(yè)保險(xiǎn)公司、部分金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和信用風(fēng)險(xiǎn)，以及稅收優(yōu)惠在長(zhǎng)期中的不確定性，是制約第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的因素。需要國(guó)家不斷加強(qiáng)立法和監(jiān)管，幫助個(gè)人形成穩(wěn)定的預(yù)期。