受了工傷，雇主責(zé)任險和工傷保險怎么選？
摘要：作為員工，在工作過程中難免會有受工傷的情況。而作為雇主，也難免會遇到員工受傷需要進行補償?shù)那闆r。我們常聽到的雇主責(zé)任險和工傷保險，都是和這方面有關(guān)的險種。這兩種保險是一樣的嗎？它們之間究竟有什么區(qū)別和聯(lián)系呢？
工傷保險是勞動者在工作過程中發(fā)生意外時，從國家和社會獲得物質(zhì)幫助，是一種強制實施的社會保險制度。雇主責(zé)任險是為雇主設(shè)計的，用于轉(zhuǎn)移雇主風(fēng)險而開發(fā)的一類保險產(chǎn)品，當(dāng)投保人所雇傭的員工在工作中發(fā)生意外時，保險公司會按照雇主責(zé)任險中的約定替投保人賠償員工，雇主可自愿選擇是否參加雇主責(zé)任險，屬于一種商業(yè)保險。有了工傷保險，是否還需要購買雇主責(zé)任險?這兩者的具體區(qū)別在哪呢?
一、實施對象不同
只有符合相關(guān)保險合同規(guī)定的雇主才能投保雇主責(zé)任險，保險人與被保險人是一種等價交換關(guān)系，雇主交錢參保，等于將承擔(dān)員工的意外的風(fēng)險交給了保險公司，雙方根據(jù)保險合同履行權(quán)利和義務(wù)。雖然通常情況下雇主只要符合保險合同的相關(guān)條件就能參保，但由于保險公司需要替雇主承擔(dān)風(fēng)險，為了自身利益，保險公司一般不愿意接受職業(yè)危害性大的雇主。工傷保險的實施對象是包含高危職業(yè)在內(nèi)的各類企業(yè)的所有員工，它是一種社會保險制度，國家強制要求參與。因此工傷保險的實施對象比雇主責(zé)任險廣。
圖片來源：攝圖網(wǎng)
二、社會目的不同
雇主責(zé)任險屬于以營利為目的的商業(yè)保險，是保險公司和雇主(即投保人)雙方根據(jù)合同規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)，雇主支付給保險公司一定的金額，保險公司替雇主承擔(dān)風(fēng)險。工傷保險是不以營利為目的的，國家為保障受傷害職工合法權(quán)益的一種社會保險。對合理處理工作中的意外事故，維持正常的生產(chǎn)、生活秩序和社會安定有重要作用。
三、保障水平不同
工傷保險的保障標準是法定的，而雇主責(zé)任險的保障標準是根據(jù)雇主與保險公司簽訂的保險合同以及雇主繳納的保險費決定的。工傷保險的賠償金額由政府根據(jù)勞動者的勞動貢獻以及社會經(jīng)濟發(fā)展水平單方面決定，由法定機構(gòu)做出工傷認定、傷殘鑒定后，根據(jù)法律規(guī)定按照傷殘等級給予勞動者在法律規(guī)定的限額內(nèi)的補償，非死亡情況采取逐月發(fā)放傷殘津貼的方式補償，死亡給予一次性補償。雇主責(zé)任險的賠償限額則由雇主簽訂的保險合同進行確定，然后一次性補償給受害人。工傷保險和雇主責(zé)任險兩者在內(nèi)容上經(jīng)常存在交叉重疊的情況，在已經(jīng)參加了工傷保險的情況下，投保雇主責(zé)任險只起一種補充作用。
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