如今，人們的保險(xiǎn)意識(shí)日漸增強(qiáng)，很多人都為自己購(gòu)買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。下面為大家介紹商業(yè)保險(xiǎn)的一些基本情況，以城鎮(zhèn)居民的情況為例。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)按保險(xiǎn)理賠的不同方式可劃分為給付型醫(yī)療保險(xiǎn)和報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。前者較為簡(jiǎn)單，無(wú)論產(chǎn)生了多少醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司均按照合同規(guī)定的保額進(jìn)行賠付。這筆保險(xiǎn)金的使用不受限制，可由參保人自由支配。

　　報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)參保人實(shí)際花費(fèi)的費(fèi)用總額按比例賠付，其中住院醫(yī)療保險(xiǎn)和門診醫(yī)療保險(xiǎn)較為常見(jiàn)，分別用于支付參保人住院和門診大病所涉及的費(fèi)用，從而對(duì)參保人治療疾病所花費(fèi)合理必要的費(fèi)用產(chǎn)生一定的補(bǔ)償。

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　　值得注意的是，報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付過(guò)程中還存在免賠額、報(bào)銷比例和等待期等概念，情況較為復(fù)雜。

　　1.什么是免賠額?

　　參保人需自行承擔(dān)免賠額以下的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)才會(huì)按規(guī)定的比例賠償。

　　一般來(lái)說(shuō)，免賠額的高低與醫(yī)院的等級(jí)直接相關(guān)，由三級(jí)醫(yī)院至一級(jí)醫(yī)院依次遞減。此外，還與就醫(yī)治療方式有關(guān)，住院治療的免賠額高于門診治療。

　　2.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例是怎樣的?

　　報(bào)銷比例的高低與產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用總額和醫(yī)院等級(jí)直接相關(guān)，需根據(jù)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和保險(xiǎn)合同確定具體情況。

　　3.購(gòu)買報(bào)銷型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后多久生效?

　　報(bào)銷型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中還包含意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保障范圍包含因意外造成傷害的醫(yī)療費(fèi)用。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有等待期，參保人投保后將立即生效。

　　上文提到的住院醫(yī)療等保險(xiǎn)往往有等待期，其時(shí)間長(zhǎng)短由疾病種類和保險(xiǎn)產(chǎn)品條款決定。在保險(xiǎn)等待期內(nèi)即使發(fā)生了保險(xiǎn)事故，參保人也不能獲得相應(yīng)賠償。