保險限額責任分攤是什么？它又是如何計算？
摘要：我們買完保險后，或許還不清楚保險限額責任分攤，那就跟著小諾一起來了解下吧。
一、責任限額賠償方式是什么
責任限額賠償方式應該是“按各保險人在沒有其他保險人重復保險的情況下單獨應負責任的限額來比例分攤。”也就是說在保額范圍內按責任承擔比例給付保險金額。
二、限額責任分攤的計算公式
保險人單獨承保額賠款/所有保險人單獨承保時的賠款金額的總和×實際損失。舉個例子：某人有一輛價值50萬汽車，向Z公司投保80萬，向Y公司保險投保60萬，損失70萬，經過初步預算可知Z公司賠付70萬元，乙公司預計賠付60萬元，所以根據限額責任制，Z公司應賠付70/(70+60)=37.69萬元，乙公司應賠付60/(70+60)32.31萬元。
圖片來源：攝圖網
三、分攤原則
1、“分攤”用于普通財產保險時，系指保險標的遭受部分損失時，如果保險金額低于標的出險時的實際價值，是為不足額投保，損失賠償應該根據保險金額和標的實際價值的比例分攤計算。
2、“分攤” 用于海上保險時，系指保戶對共同海損或救助費用的分攤。如果保險人承保此項責任，就由保險人負責攤付。
3、“分攤” 用于經兩個或兩個以上的保險人所共保的保險標的發(fā)生損失時，系指有關共保的保險人均須根據標的實際損失和各自應負的責任，按比例分攤賠償損失。
4、“分攤” 用于重復保險，系指保險標的發(fā)生損失時，承保同一標的的有關保險人根據實際損失和應負的責任，按比例分攤負責賠償?shù)囊环N規(guī)定。
四、分攤主要的三種方法
1、比例責任制
比例責任制又稱保險金額比例分攤制，是各保險人按各自單獨承保的保險金額占總保險金額的比例來分攤保險事故損失的方式。計算公式為：
某保險人承擔的賠償責任=該保險人的保險金額/所有保險人的保險金額總和×實際損失
2、責任限額制
責任限額制也稱賠款比例分攤制，是指保險人承擔的賠償責任以單獨承保時的賠款額作為分攤的比例而不是以保額為分攤的基礎。計算公式為：
某保險人承擔的賠償責任=該保險人單獨承保時的賠款金/所有保險人單獨承保時的賠款金額的總和×實際損失
3、順序分攤制
按出單時間順序賠償，先出單的公司在其保險限額內賠償，后出單的公司只在其損失額超出前家公司的保險額時，再在其保險限額內賠償超出部分，如果在有其他保險公司承包，那么依據時間順序按照此方法順推下去。
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