在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是雇主，保險(xiǎn)人一般是保險(xiǎn)公司，而受益人是雇員。雇主責(zé)任險(xiǎn)的前提是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭關(guān)系。當(dāng)雇員在雇傭期間因?yàn)楣ぷ髟蚴艿絺?如遭遇意外、患上與工作有關(guān)的職業(yè)病并導(dǎo)致傷殘或死亡等)，并且該傷害屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)的承保范圍，雇主就有權(quán)利向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。其中，理賠金額包括雇員的醫(yī)療費(fèi)用、雇主提起訴訟的費(fèi)用等等，且理賠總額應(yīng)在雇主與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同上所約定的最大限額內(nèi)。

1、傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)高于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)前，國(guó)家現(xiàn)行的工傷傷殘標(biāo)準(zhǔn)是以《勞動(dòng)能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)》來(lái)評(píng)定的，而在保險(xiǎn)行業(yè)中，大多數(shù)公司都以中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》來(lái)評(píng)定企業(yè)員工的傷殘標(biāo)準(zhǔn)。這兩份不同的標(biāo)準(zhǔn)表的區(qū)別就在于：保險(xiǎn)行業(yè)使用的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)是高于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的。所以，企業(yè)員工因?yàn)楣麄麣埡?，其傷殘等?jí)達(dá)到了國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)卻不一定能達(dá)到保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。而只要達(dá)不到保險(xiǎn)行業(yè)的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，那么保險(xiǎn)公司是沒(méi)有責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)?。但企業(yè)仍然要對(duì)員工進(jìn)行賠償。

2、免責(zé)條件多：若員工是因?yàn)轳{駛無(wú)資質(zhì)機(jī)械車輛、上下班交通事故、突發(fā)疾病死亡、運(yùn)動(dòng)或娛樂(lè)、違反治安管理法等等情況導(dǎo)致工傷的，有部分保險(xiǎn)公司對(duì)于這些情況是不予賠償?shù)?。還有對(duì)于像會(huì)接觸粉塵、輻射等容易造成職業(yè)病的企業(yè)，有的保險(xiǎn)公司也會(huì)將職業(yè)病納入免責(zé)條款中。

　　企業(yè)在簽訂保險(xiǎn)合同之前應(yīng)該仔細(xì)看清楚，不要等到后續(xù)理賠時(shí)再后悔莫及。然而，企業(yè)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，除了雇主責(zé)任險(xiǎn)之外，有的企業(yè)還會(huì)考慮團(tuán)體意外險(xiǎn)。這兩者都是有利于企業(yè)的保險(xiǎn)，他們有什么區(qū)別呢?

　　團(tuán)體意外險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相差無(wú)幾，是企業(yè)給予員工的福利保險(xiǎn)。二者中，對(duì)于被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)、保險(xiǎn)受益人、保險(xiǎn)的作用、保險(xiǎn)的賠付項(xiàng)目這五點(diǎn)均有不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)能分擔(dān)企業(yè)對(duì)于員工工傷的賠償負(fù)擔(dān)，是從企業(yè)利益出發(fā)的保險(xiǎn)。二者皆有優(yōu)點(diǎn)，企業(yè)可以依照自身的需要考慮，也可以兩者都購(gòu)買。

　　為了讓大家更好的理解，小諾舉個(gè)案例給大家看看吧!

　　A公司為企業(yè)全體員工都上了團(tuán)體意外險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，有一名員工不幸在工作時(shí)間內(nèi)遭遇車禍致殘，經(jīng)保險(xiǎn)公司鑒定，該員工符合保險(xiǎn)賠付的條件。于是，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金賠付給了該員工。然而在事后，該員工卻又向企業(yè)申請(qǐng)理賠。企業(yè)拒絕賠償，該員工上訴至法院，法院卻判該員工勝。在此次案例中，雖然是企業(yè)給員工購(gòu)買的團(tuán)體意外險(xiǎn)，但企業(yè)仍有責(zé)任要對(duì)員工的工傷進(jìn)行賠償。若企業(yè)當(dāng)初所購(gòu)買的是雇主責(zé)任險(xiǎn)，則A公司在這件事中將不會(huì)有任何損失，保險(xiǎn)公司會(huì)為此事故買單。