有人說(shuō)，沒(méi)錢(qián)人的煩惱只有一個(gè)，就是沒(méi)錢(qián)，有錢(qián)人的煩惱卻無(wú)窮無(wú)盡。

　　對(duì)高凈值客戶而言，在創(chuàng)造財(cái)富之后如何守護(hù)財(cái)富又成了新的命題。無(wú)論是企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，還是企業(yè)與家業(yè)的隔離，處處都埋藏著財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。

　　比如婚變——婚變沖擊可能會(huì)引發(fā)財(cái)富的嚴(yán)重縮水，還會(huì)造成代際財(cái)富繼承的隱憂。相信稍微有點(diǎn)婚姻常識(shí)的朋友應(yīng)該都能理解這句話的含義。

但麻煩和隱憂通常體現(xiàn)在哪些方面呢?

　　1、“創(chuàng)一代”自身的婚變導(dǎo)致夫妻反目、財(cái)產(chǎn)糾紛、股權(quán)爭(zhēng)奪，甚至影響家族企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

　　2、另一個(gè)隱患即外人(非自己親生子女之外的所有人)分割資產(chǎn)。

那應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢?

　　根據(jù)自身的財(cái)富保值、增值需求，合理運(yùn)用保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托或家族信托等方式化解婚姻風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)富縮水，具體操作方法：

　　1、可通過(guò)保險(xiǎn)中指定子女為受益人的方式規(guī)避子女婚變風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、根據(jù)投保主要需求(比如，防婚變、子女傳承、避債、避稅等需求)，在保險(xiǎn)架構(gòu)設(shè)計(jì)時(shí)選擇更為合適的投保人、被保險(xiǎn)人及受益人。

　　3、可選擇配置保險(xiǎn)金信托，在保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)信托的部分功能，對(duì)受益人求學(xué)、成婚、生子等正向行為予以獎(jiǎng)勵(lì)，可避免受益人的監(jiān)護(hù)人挪用保險(xiǎn)金。

　　4、可設(shè)立家族信托，將資產(chǎn)交給信托進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化管理，按自己的意愿明確信托受益人，且分配時(shí)點(diǎn)、分配條件及分配頻率全權(quán)掌控在自己手上并可以靈活調(diào)整變更。

　　家族信托可以實(shí)現(xiàn)信托資產(chǎn)不以子女名義持有，不計(jì)入子女婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)無(wú)需分割。

　　5、可以考慮簽訂婚前協(xié)議，明確夫妻雙方各自的財(cái)產(chǎn)和債務(wù)范圍以及權(quán)利歸屬等問(wèn)題，避免個(gè)人財(cái)產(chǎn)與婚后共同財(cái)產(chǎn)混同。