年金的現(xiàn)值系數(shù)和終值系數(shù)是什么？
摘要：當(dāng)我們把錢存入銀行之后，就會知道一些新的名詞，比如說年金現(xiàn)值，比如說年金終值，我們這時就摸不著頭腦了，這些拗口的詞匯到底是什么意思呢？它們有什么含義嗎？
對于年金，相比許多人都不會陌生，年金是在相同的時間段內(nèi)收到或者支付一定數(shù)額的錢，比如說職工退休后每年的年末就會領(lǐng)到養(yǎng)老金，這種就叫做年金。但是，說到年金的現(xiàn)值系數(shù)和終止系數(shù)，就讓人優(yōu)點摸不著頭腦了，它們是什么意思?它們有什么區(qū)別或者是聯(lián)系嗎?
一、什么是年金的現(xiàn)值系數(shù)
年金現(xiàn)值的含義是將發(fā)生期間收到的各種年金以及利息按照本年的市場利率折算成現(xiàn)有價值的結(jié)果。他的計算公式是現(xiàn)值/本金=1/i-1/[i (1+i)^n]，其中i表示年利率，n表示年數(shù)。例如往銀行存入2萬塊錢，連續(xù)存了4年，而年利率是10%，那么到了今年存入的年金現(xiàn)值就是20000×[1/10%-1/(10%(1+10%)^4)]=20000×3.1699=63398，其中的2萬塊錢就是本金，而62298就是年金現(xiàn)值，3.1699就是我們說的年金的現(xiàn)值系數(shù)了。而在不同的年利率和不同的年數(shù)下，年金的現(xiàn)值系數(shù)也是有變化的。
二、什么是年金的終值系數(shù)
年金終值指的是將每一期得到的金額，按復(fù)利換算，直到最后一期的期末，再將每一年的金額相加得到的。例如把2萬元存入銀行4年，每一年的年利率是10%，那么到今年存入的年金終值就是20000×[(1+10%)^3+(1+10%)^2+(1+10%)]=72820，其中2萬元是本金，[(1+10%)^3+(1+10%)^2+(1+10%)]就是年金的終止系數(shù)了，最后得到的年金終值就是72810元。年金終值相較于年金現(xiàn)值會更容易理解，但是只要我們按照這些格式，是不難算出自己將錢存入銀行后會得到多少回報的。
圖片來源：攝圖網(wǎng)
三、年金的現(xiàn)值系數(shù)與終值系數(shù)有何關(guān)系
它們之間的最大的區(qū)別就是，年金現(xiàn)值系數(shù)是將各年的利息分開來算，最后乘以本金得到年金現(xiàn)值，而年金終值系數(shù)是將每一年的本金加利息作為下一年的本金，這就是我們熟知的“利滾利”。他們的相同點在于都與復(fù)利有關(guān)。年金現(xiàn)值就是年金從現(xiàn)在折算到起點，存入銀行的錢有多少;而年金終值是從現(xiàn)在到最后存折里會得到多少錢。
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