在當(dāng)今，人們的憂患意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，也就有更多人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。但是消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，往往會(huì)忽略一個(gè)東西，保險(xiǎn)生效時(shí)間。  

保險(xiǎn)生效時(shí)間指的是保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效的日期，很多人以為保險(xiǎn)合同簽字以后就立即生效，但其實(shí)不然，不同類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，合同生效的時(shí)間有不同規(guī)定。  

以壽險(xiǎn)來(lái)看，壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同生效時(shí)間是保險(xiǎn)公司審核過(guò)后，并同意承保的次日零點(diǎn)。  

以醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)這類(lèi)健康保險(xiǎn)來(lái)看，即使投保人和保險(xiǎn)公司簽訂了協(xié)議，但被保險(xiǎn)人還需要進(jìn)行體檢，保險(xiǎn)公司再進(jìn)行核保，此后的次日零點(diǎn)為保險(xiǎn)生效時(shí)間。但也要關(guān)注到等待期這個(gè)條款，就算合同已經(jīng)生效，在等待期期間，被保險(xiǎn)人發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。  

以意外險(xiǎn)來(lái)看，普通的意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)生效時(shí)間為投保人付款的次日零點(diǎn)。但旅游意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)生效時(shí)間卻不一定，投保人可以根據(jù)自己的旅程安排自由選擇保險(xiǎn)生效時(shí)間。

正如上文提到，很多人會(huì)混淆保險(xiǎn)生效時(shí)間和保險(xiǎn)合同成立時(shí)間，以為二者是同一個(gè)時(shí)間，但其實(shí)是不一樣的。保險(xiǎn)生效時(shí)間也就是保險(xiǎn)生效的時(shí)間點(diǎn)，而保險(xiǎn)合同成立時(shí)間是保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間點(diǎn)。  

保險(xiǎn)生效和保險(xiǎn)合同成立是合同關(guān)系存續(xù)狀態(tài)的重要界點(diǎn)。在保險(xiǎn)以外的方面，一般合同成立就是合同生效。但《合同法》中也有規(guī)定，如果合同中對(duì)生效時(shí)間設(shè)置了條件或者期限，那么在達(dá)到生效時(shí)間和條件以后，合同才開(kāi)始生效。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)合同成立不代表保險(xiǎn)生效，保險(xiǎn)生效滯后于保險(xiǎn)合同成立。  

當(dāng)投保人提出保險(xiǎn)要約，保險(xiǎn)公司同意承保，雙方對(duì)條款達(dá)成協(xié)議，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)合同成立。而保險(xiǎn)生效則是在保險(xiǎn)合同成立以后，投保人按照保險(xiǎn)合同繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司按照合同約定開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，一般這個(gè)時(shí)間點(diǎn)為投保人繳納保費(fèi)的次日零點(diǎn)。在一般情況下，保險(xiǎn)合同成立時(shí)間和保險(xiǎn)生效時(shí)間之間存在著幾個(gè)小時(shí)到十幾個(gè)小時(shí)的差距。