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金融知識普及月|反保險欺詐
時間：2024-09-25 18:14:41
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摘要：隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險欺詐案件頻發(fā)、欺詐手段日益翻新，嚴重侵害了廣大消費者的合法權(quán)益，同時也極大影響了保險行業(yè)的信譽。
隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險欺詐案件頻發(fā)、欺詐手段日益翻新，嚴重侵害了廣大消費者的合法權(quán)益，同時也極大影響了保險行業(yè)的信譽。
一、什么是保險欺詐
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局《反保險欺詐工作辦法》，保險欺詐是指利用保險合同謀取非法利益的行為,主要包括故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金；編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。
二、保險欺詐的危害
（一）影響國家穩(wěn)定，敗壞社會風(fēng)氣
保險欺詐嚴重敗壞社會風(fēng)氣，損害社會信用，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序。少數(shù)不法分子鋌而走險，以故意制造事故等一系列的手段詐騙保險金，給國家財產(chǎn)和他人生命財產(chǎn)安全造成威脅。
（二）破壞保險行業(yè)市場秩序
保險欺詐違背了最大誠信原則，通過帶病投保、虛構(gòu)保險標的等方式騙取保險金，擾亂保險市場秩序，沖擊合法保險機構(gòu)的正常經(jīng)營，損害保險業(yè)的形象，威脅保險業(yè)的生存與發(fā)展，破壞了保險的社會“穩(wěn)定器”功能，影響國民經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展。
（三）影響保險公司長遠發(fā)展
影響公司財務(wù)穩(wěn)健性和盈利水平，導(dǎo)致投保人對保險公司和保險行業(yè)的不信任，影響保險公司長遠發(fā)展，不利于為廣大人民群眾持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。
（四）損害保險消費者的風(fēng)險保障
保險欺詐直接蠶食保險消費者的保險金，損害保險消費者的風(fēng)險保障，間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的價格，從而損害了廣大誠信保險消費者的利益。
三、保險欺詐的法律責(zé)任
【刑事責(zé)任】進行保險詐騙犯罪活動，將會受到最高十年以上有期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)的刑事處罰。保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處(詳見《刑法》第198條)。
【行政責(zé)任】進行保險詐騙活動，情節(jié)輕微不構(gòu)成犯罪的，將會受到公安機關(guān)15日以下的拘留、5000元以下罰款的行政處罰；保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件尚不構(gòu)成犯罪的，也會受到相應(yīng)行政處罰(詳見全國人大常委會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第 16、21條)。
【民事責(zé)任】故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，或者投保人、被保人故意制造保險事故的，保險公司不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任；以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險公司對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或或給付保險金的責(zé)任。(詳見《保險法》第16、27條)。
一、什么是保險欺詐
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局《反保險欺詐工作辦法》，保險欺詐是指利用保險合同謀取非法利益的行為,主要包括故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金；編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。
二、保險欺詐的危害
（一）影響國家穩(wěn)定，敗壞社會風(fēng)氣
保險欺詐嚴重敗壞社會風(fēng)氣，損害社會信用，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序。少數(shù)不法分子鋌而走險，以故意制造事故等一系列的手段詐騙保險金，給國家財產(chǎn)和他人生命財產(chǎn)安全造成威脅。
（二）破壞保險行業(yè)市場秩序
保險欺詐違背了最大誠信原則，通過帶病投保、虛構(gòu)保險標的等方式騙取保險金，擾亂保險市場秩序，沖擊合法保險機構(gòu)的正常經(jīng)營，損害保險業(yè)的形象，威脅保險業(yè)的生存與發(fā)展，破壞了保險的社會“穩(wěn)定器”功能，影響國民經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展。
（三）影響保險公司長遠發(fā)展
影響公司財務(wù)穩(wěn)健性和盈利水平，導(dǎo)致投保人對保險公司和保險行業(yè)的不信任，影響保險公司長遠發(fā)展，不利于為廣大人民群眾持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。
（四）損害保險消費者的風(fēng)險保障
保險欺詐直接蠶食保險消費者的保險金，損害保險消費者的風(fēng)險保障，間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的價格，從而損害了廣大誠信保險消費者的利益。
三、保險欺詐的法律責(zé)任
【刑事責(zé)任】進行保險詐騙犯罪活動，將會受到最高十年以上有期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)的刑事處罰。保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處(詳見《刑法》第198條)。
【行政責(zé)任】進行保險詐騙活動，情節(jié)輕微不構(gòu)成犯罪的，將會受到公安機關(guān)15日以下的拘留、5000元以下罰款的行政處罰；保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件尚不構(gòu)成犯罪的，也會受到相應(yīng)行政處罰(詳見全國人大常委會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第 16、21條)。
【民事責(zé)任】故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，或者投保人、被保人故意制造保險事故的，保險公司不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任；以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險公司對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或或給付保險金的責(zé)任。(詳見《保險法》第16、27條)。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產(chǎn)品責(zé)任請以保險合同條款為準。
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