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      《人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”）過(guò)渡期于2021年底結(jié)束，2022年起金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照資產(chǎn)新規(guī)全面規(guī)范。資管新規(guī)對(duì)包括銀行儲(chǔ)蓄在內(nèi)的各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品提出凈值化管理、不承諾保本保收益、不墊資兌付、打破剛性兌付等。面對(duì)種類繁多的銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，消費(fèi)者如何理性投資，在此，山西銀保監(jiān)局作出如下提示：
       一、儲(chǔ)蓄非存款，投資收益與產(chǎn)品凈值有關(guān)。凈值通俗說(shuō)指的是用總凈資產(chǎn)除以產(chǎn)品份額。商業(yè)銀行發(fā)行或代銷的定期或不定期披露單位份額凈資產(chǎn)價(jià)值的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品不同于銀行存款，沒(méi)有固定收益或預(yù)期收益，產(chǎn)品實(shí)際收益率和凈值變動(dòng)有關(guān)。如果贖回時(shí)的凈值高于購(gòu)買時(shí)的凈值就會(huì)獲得正收益，低于購(gòu)買時(shí)的凈值就會(huì)出現(xiàn)虧損。產(chǎn)品發(fā)行時(shí)設(shè)置的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)主要用于衡量產(chǎn)品運(yùn)作管理水平，不代表任何收益承諾。
       二、賣者盡責(zé)，關(guān)注儲(chǔ)蓄產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理要求。為規(guī)范商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品銷售行為，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品銷售提出了適當(dāng)性管理要求。商業(yè)銀行銷售儲(chǔ)蓄產(chǎn)品要充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)；不得宣傳或承諾保本保收益，不得宣傳儲(chǔ)蓄產(chǎn)品預(yù)期收益率；不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)當(dāng)進(jìn)行評(píng)估，只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。消費(fèi)者要了解上述監(jiān)管要求，購(gòu)買儲(chǔ)蓄產(chǎn)品時(shí)，要做到“心中有數(shù)”。
       三、買者自負(fù)，量力而行選擇適合自己的。消費(fèi)者應(yīng)正確看待市場(chǎng)變化，加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí)，樹(shù)立長(zhǎng)期、理性、科學(xué)的投資理念，結(jié)合自身投資需求，合理配置儲(chǔ)蓄資金。正確認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高可能收益越高，但損失的可能性也越大。投資儲(chǔ)蓄產(chǎn)品時(shí)，要客觀評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益，即“買者自負(fù)”。
       四、仔細(xì)閱讀合同文本，積極配合做好“雙錄”。消費(fèi)者在挑選儲(chǔ)蓄產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者權(quán)益須知和銷售文件等銷售文本，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、適合投資者類型、投資方向和標(biāo)的、投資管理人、盈虧規(guī)則等內(nèi)容。購(gòu)買儲(chǔ)蓄產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者要正確看待、積極配合商業(yè)銀行在銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像，即“雙錄”。“雙錄”能夠有效規(guī)范和約束商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品銷售行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，后期發(fā)生糾紛時(shí)可用于維權(quán)。消費(fèi)者在購(gòu)買儲(chǔ)蓄產(chǎn)品后，應(yīng)定期關(guān)注產(chǎn)品的資產(chǎn)配置和凈值變化情況，便于全面掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
 
       文章來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山西監(jiān)管局
     "http://www.cbirc.gov.cn/branch/shanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1057534&itemId=1338“